从近两年的监管检查通报中，可以注意到金融机构尤其是互联网金融机构在开展定期尽职调查工作方面未能达到监管要求。不足之处包括客户洗钱风险等级划分不及时和不准确、客户建立业务关系时点系统记录不准确以及未能及时开展定期客户尽职调查等。

3、持续尽职调查

金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户状况及交易情况。当客户身份信息、交易行为发生变更或出现异常情况时，金融机构应当及时更新客户身份证件、身份信息，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途等方面的风险识别，必要时重新对客户开展尽职调查。

当客户身份信息发生变更时，金融机构应当在反洗钱系统中设置自动提醒功能（如发送短信或在操作界面设置弹窗提醒客户进行身份信息更新），以引导客户主动进行更新。同时，针对在持续尽职调查阶段，无法联系或者不配合客户身份识别的客户，金融机构可以通过反洗钱系统在客户账户中设置交易限制，若客户不及时更新身份信息，则部分功能会被禁止使用，该方式可以提高更新客户身份信息的执行力度。

以上内容来自北京金融科技产业联盟、移动支付网、公认反洗钱师协会（ACAMS）、京师律师事务所联合发布《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》第四章，即反洗钱系统建设相关内容。除客户尽职调查，该章节还包含了客户洗钱风险等级划分、名单筛查、交易监控及可疑交易分析甄别、大额与可疑交易报告报送及后续管控、机构洗钱和恐怖融资风险自评估等方面的详细功能介绍。

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