“当前我国已建成与经济发展相适应的多层次、广覆盖的现代支付体系，既要严防高效的支付体系被用于转移非法资金，又要提供更加便捷的支付服务。”该负责人表示。

完善打击治理法律保障

“资金链”治理已取得阶段性成效，支付行业打击治理常态化工作机制基本形成。

在工作部署方面，人民银行印发工作方案构建常态化工作机制，联合有关部门印发《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》，提出29项具体工作措施，加强治理合力。推动出台非银行支付机构条例，加强对非银行支付机构的监管力度。出台加强账户管理新规和行业治理规范，全力配合反诈立法。

在犯罪治理方面，人民银行严格实施“一案双查”，商业银行逐户倒查涉案账户及关联账户，中止涉案账户业务，向公安部门移送大量风险账户线索。组织商业银行、中国银联开展银行卡清理整治，全面清理长期不动银行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盘活存量账户风险。组织中国银联建立跨机构风险防控机制，严格实施金融惩戒。

在风险防控方面，人民银行提高预警拦截水平，会同公安部门指导商业银行上线涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险账户及时监测，直接拦截。打击虚拟货币交易炒作活动和跨境资金转移“背包客”，会同多部门核查处置、屏蔽境内外交易所，组织排查处置涉虚拟货币交易账户，多次约谈指导商业银行、支付机构加强虚拟货币交易监测和模型研发，全力协助公安机关侦办涉虚拟货币案件。

此外，人民银行还联合公安部、银保监会以“反诈拒赌，安全支付”“打击治理电信网络诈骗、跨境赌博，我们在行动”为主题，在全社会形成金融行业防范电信网络诈骗、跨境赌博及相关黑灰产业宣传浪潮，累计覆盖12亿人次，营造浓厚反诈氛围。

下一步，人民银行将持续认真履行金融行业监管主体责任，继续压实金融机构风险防控主体责任，完善打击治理法律保障。健全常态化治理体系，推进账户分类分级管理，把握风险防控和优化服务平衡。持续开展行业风险整治，深入发挥大数据和科技作用，加强风险监测和拦截。