因此，在三方模式中，征信机构要采集网络平台上的个人信息，既无法直接取得同意（因不是直接服务），也很难通过网络平台间接取得同意。这就是三方模式最大的障碍。

创新思维遏制监管套利

去年11月的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》以及今年2月的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》都显示出监管机构规范网络联合贷款，遏制监管套利的意图。

但是，如果只是管住联合贷，效果显然是不够的。无非是把联合贷逼向助贷。要取得好的效果，必须两手一起抓，堵上全部漏洞。

不过，助贷本身确实不是金融服务，只是为金融服务提供服务而已。如何把助贷纳入金融监管，是个考验监管者水平的问题。

《办法》从征信角度下手，通过对信用信息的扩张解释，为助贷监管提供了一种新思路。手段相当之高明。

不过，也可能带来一些麻烦，需要进一步的商榷。

虽然这次“断直连”事件只是针对13家网络平台，但是为金融机构提供各类具备征信功能信息的，远远不止13家。如果按照扩张解释，这些统统应当纳入征信监管。当前提出的13家无非是挨了头刀而已，后面更多的源源不断都得跟上，才能体现监管之平等。

例如，公安、工商、税务、社保、公积金、不动产登记等等，都有大量具备征信功能的信息被用于金融活动，如何将其纳入征信监管，如何将其接入征信机构再输出给金融活动，都是十分头大的问题。

遏制监管套利还需要更多的新思维，新方法。