三、代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，侵害消费者知情权

2019年1月至2020年6月，兴业银行在代销保险时，存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等违法违规问题，信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支机构较为突出。比如，兴业银行销售中意人寿“乐安逸（B款）”消费型意外保障计划时，销售人员称该产品的医药费报销“两边拿钱，跟医社保不会冲突”，与监管备案的保险条款不符，夸大保险责任，欺骗投保人。又如，兴业银行销售中美联泰大都会人寿“都来保意外保障计划”时，销售人员称“发生风险了，伤残理赔金赔个50万或者100万，交了1年的费用立马100%退回来，后面9年的钱就不用交了，帮客户免掉了”。根据监管备案的保险条款，该产品伤残保险金赔付后，合同即终止，兴业银行销售人员隐瞒合同终止的重要情况。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》以及《商业银行代理保险业务管理办法》（银保监办发〔2019〕179号）等规定。

四、以存款作为审批和发放贷款的前提条件，侵害消费者公平交易权

2018年1月至2020年9月，兴业银行广州分行广州管理部、东莞分行、惠州分行在办理个人住房按揭贷款业务时，要求借款人提供存单质押或签订保证金协议。比如，2019年3月12日，东莞分行在某客户《信用项目审批通知书》中，要求“以借款人在我行开立的自动转存人民币定期储蓄存单50万元作质押，质押期限3年”，在客户提供50万元定期存款质押后，东莞分行向其发放住房按揭贷款。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。

五、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险，侵害消费者自主选择权

2019年1月至2020年10月，兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行办理个人住房按揭贷款业务时，在贷款发放前后数日内向客户销售了新华人寿保险公司（以下简称新华人寿）、中国人民人寿保险公司（以下简称人保人寿）的借款人意外伤害保险，保险费率均高于一般人身意外险的数倍，涉及6205笔。比如，2019年1月至2020年9月，杭州分行辖属嘉兴分行营业部向511名客户发放个人住房按揭贷款时，销售了借款人意外伤害保险，占同期发放全部个人住房按揭贷款笔数的65.68%。

六、通过预收保费、超基准费率收取保费等，为保险公司和本行牟取不正当利益

2019年1月至2020年10月，兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等分行向个人住房按揭贷款客户销售新华人寿、人保人寿的借款人意外伤害保险时，提前预收超过保单约定保险期间的保费，为保险公司和本行牟取不正当利益。预收保费433.02万元，涉及761笔，兴业银行取得手续费收入120.86万元。比如，2020年4月23日，该行佛山三水支行向某客户销售人保人寿“借款人意外伤害保险”，保险期间1年，但提前收取2021年4月24日至2025年4月23日共计4年的保险费8600元，超过保单约定的保险期间。