纵观国际，开放银行最早出现于英国，英国及欧盟从监管层面推动开放银行发展。在2015年英国财政部HMT成立开放银行工作组，同年欧盟议会通过《新支付令》，一系列政策出台有力推动了开放银行的发展。在美国，开放银行通过“以行业为主导、市场驱动”的发展模式，促使银行、金融机构基于自身发展主动开放数据接口，向平台型金融服务公司转型。

在国内，2018年被视为中国开放银行的“元年”。这一年，浦发银行推出业内首个API Bank无界开放银行，工行和建行也在不同场合宣布要打造开放银行。伴随金融市场改革与金融科技的兴起以及监管政策的明晰，从国有大行、新兴的民营银行到股份制银行，都在加快推进开放银行。

陶江还指出，大型商业银行在构建开放银行时一般从两方面入手。一是自建场景，将外部财务软件、一站式公司注册软件、法律援助软件、税务管理软件、医疗软件等服务型软件，通过技术手段引入银行服务体系，为客户提供财务、金融、法律、税务、医疗等全方位、多场景融合的一体化服务。二是融入场景，在金融监管制度框架下，通过业务规划和技术控制建立安全可靠的风控机制基础上，逐步扩大支付结算、理财投资、信用卡等领域的金融服务及数据向社交、购物、金融科技、财务等第三方公司的输出，利用第三方公司的业务场景，促进银行金融服务触达更多客户。

开放银行通过数字技术实现金融产品和服务的融合，同时构建数字金融生态，满足客户个性化、场景化的金融需求

首先，开放银行基于金融产品与服务的融合打造综合服务能力，通过“链接”拓展外部合作，构建金融生态服务版图。

其次，开放银行结合数字金融发展趋势，充分运用API和SDK技术，将商业银行、合作伙伴、企业客户以及合作伙伴的分公司、销售渠道，企业客户的总分公司、上下游、合作伙伴都聚合到一起，形成多方共赢的商业模式。

在开放银行模式下，银行通过API技术将自己的产品业务“解耦”成功能模块，客户在各种服务场景中，根据自己的需求通过API自主调用银行功能模块，满足客户个性化、场景化的金融需求，为C端、B端、G端、F端的场景用户提供高效便捷的服务与体验，进而实现流量裂变促进行内经营指标增长。此外，由于开放银行以平台模式批量拓展和服务客户为主，提供集约化服务，促使单一企业客户的服务成本大为下降，规模效益尽显，保持普惠金融事业的可持续发展。

民生银行打造开放银行“民生云”系列产品，赋能企业数字化转型

陶江表示，中国民生银行高度重视数字化转型，制定了新的五年发展规划，立足于敏捷开放银行的战略定位，主动融入数字中国建设，将体系性、全方位的数字化转型，作为布局未来的新起点，着力在生态银行和智慧银行两大领域中实现突破和提升。