2022年12月5日至9日，中国民生银行网络金融部副总经理陶江在“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”中表示，在数字经济时代，中小微企业被赋予了巨大的发展机遇和挑战，想要寻求更好的发展，势必要走上数字化的发展道路。因此陶江以“建设数字生态，赋能企业转型”为主题，结合民生银行在探索开放银行创新业务方面的一些成果、感悟进行分享与交流。

企业数字化转型风起云涌，驱动商业银行持续创新服务模式

陶江谈到，在数字经济浪潮下，传统企业的经营模式与管理体系已经很难适应时代的发展，企业想要获得可持续、高质量发展就不得不面临数字化转型，但是企业往往有着不会转、没钱转和不敢转等顾虑。所以国家发改委及网信办发起面向中小企业数字化转型发展的“上云用数赋智”行动，将数据驱动、智慧决策等理念融入全产业链条，帮助企业实现生产端与消费端的对接，从而降低中间成本，提高决策水平。

现实中，中小企业的创新突破往往与金融业的数字化转型相伴相生。进入到产业互联网时代后，商业银行需要以更积极的心态迎接数字经济发展的大趋势，将金融服务智能化与场景拓展生态化作为建设数字化企业服务平台的重要途径。由金融向非金融延伸，服务于企业生产经营场景，建设一体化综合服务能力，从而拓展服务半径、提升客户粘性、丰富数据资产、提升产品能力。

在产业金融数字化与个人金融移动化、场景化的背景下，商业银行通过打造生态化的商业模式以及对传统业务进行全面提升，不断拓展金融服务半径，并向中部及长尾客户延伸，从而实现业务的增长。相较传统银行，生态银行在思维模式上实现了从自我中心转向客户中心，从短期逐利转向追寻长期价值；商业模式上实现了从追求自身利益最大化转向构建利益共同体；服务模式上实现了从单线程、断点式的单向交易模式转变为多线程、场景化的双向赋能模式。在这一背景下，开放银行应运而生。

开放银行通过链接用户真实的生产生活场景，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力

陶江指出，根据Gartner的定义，开放银行是一种平台化商业模式，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。通过开放银行链接用户真实的生产生活场景，以实现在场景中获客、在场景中服务、在场景中经营的目标。

当前开放银行业务主要有三种模式，即“走出去”模式、“请进来”与“业务创新开放”模式：“走出去”是将产品和服务放到合作方的场景和平台中去；“请进来”是让合作方到场景中来（如手机银行）；业务创新开放是与合作方共同开展创新、合作构建金融服务新生态。