第二，银行应该靠前发力，着力丰富场景。

在之前的业务发展中，我们习惯在场景中获得客户。其实银行在B端和C端都有很多资源，具备靠前发力的机会。因此，银行要发挥纽带作用，更加关注存量客户的经营。通过整合行内外资源来帮助B端企业对接C端的客户需求，挖掘C端客户消费需求，构建场景，推动消费。通过这样循环，能够对消费起到一个比较好的辅助力量。分享一个邮储银行的案例，去年我们搞了一个“乡村加邮购车季”活动，联合十几家主机厂商，在百城千县开展联合微型汽车展。银行负责集客，汽车主机厂商、经销商共同参与，通过整合资源，最后收到非常好的效果。

第三，在现有规范下，构建消费金融和谐生态。

按照现有的制度规范，平台企业发挥流量、场景和数据的优势，完善场景服务。在消费场景中生成的数据通过征信公司实现数据征信化，来为银行的金融产品提供增值服务，银行输出消费金融服务到场景中。最终以消费者为中心共同来形成一个新生态。

建议强化过渡期的政策支持

最后，提几点政策建议。

在当前环境下，我们觉得有必要进一步完善政策衔接，强化过渡期的支持。

首先，对于征信管理办法中的客户身份的信息是否属于征信范畴，能不能进一步明确。我们理解客户身份信息是没有经过任何加工，不属于征信范畴。

其次，在金融机构和平台企业合作过程中，平台企业能否参与一些数据交互，希望得到进一步明确。

再者，强化过渡期的政策支持。对于《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，鉴于不同主体对整改标准把握存在差异，建议在进一步明确标准的基础上，适当延长存量业务的整改过渡期。对于《征信业务管理办法》，建议明确过渡期内银行可延续原有数据合作方式开展数据合作。