“银行在B端和C端都有很多资源，具备靠前发力的机会。银行要发挥纽带作用，更加关注存量客户的经营，通过整合行内外资源来帮助B端企业对接C端的客户需求，构建场景，推动消费。”6月11日，在新金融联盟举办的“消费金融行业当下破局与长效机制”内部研讨会上，邮储银行消费信贷部总经理李静姝在主题发言中表示。

李静姝表示，近期促进消费的政策密集出台，大家应抓住政策机遇，服务消费复苏，尤其要重点支持新型消费、汽车消费和家电消费，这些都是下一步消费金融需要重点服务和推动的领域。

以下为李静姝发言全文，已经本人审核。

当前形势下消费金融业务发展的几点思考

今天主要跟大家分享两方面的内容：一是当前形势下对消费金融市场的洞察，二是面向未来的消费金融发展的思考。

消费金融的四个新特征

近年来，伴随技术进步、制度完善、环境变化，消费金融市场呈现出非常显著的变化。结合当前形势来看，有四个方面的特征。

第一个特征，金融与科技深度融合重塑了消费金融的产品。

随着各类新技术在消费金融领域的广泛应用，以往诸多痛点都得到了解决。在技术支持下，消费金融的全流程得以重塑，实现了全面数字化转型。

比如，在获客环节，原先存在获客难和触达难问题，现在通过移动互联和大数据等新技术的应用，对客户进行全场景画像。通过线上化、自动化和智能化的解决方案，实现了精准营销和场景获客：一是能够对存量客户实现有效分层与精准触达。二是能把消费金融服务有效地拓展到客户的消费场景中去，开展场景获客。获客和营销的难点和痛点，在技术进步下得到了有效解决。

在服务环节，早先我们面临服务同质化和客户黏性低的问题。除了信用卡服务之外，客户可能只在缺钱的时候能想到银行，但一次性贷款之后以后很难再使用。但在技术推动下，针对不同的客户，能够实现千人千面的服务，同时也能够根据不同客群的特征，实现服务的全面线上化或者线上线下相融合，可以依从客户的习惯，提供个性化的服务场景，改善客户体验，有效提升客户粘性。

在运营环节和风控环节，新技术的应用更加广泛，时间关系不展开讲了。

第二个特征，数字经济的快速发展重塑了消费金融的生态。

数字时代下，基于互联网企业、平台企业快速发展，叠加科技赋能，消费金融服务实现了生态化、场景化和线上化的转型，消费者在消费场景中就能够有效获得金融服务。同时，新的生态系统也为多主体供给消费金融提供了有利的条件。这样的变化，使得消费金融服务范围得到了较大幅度的拓展。

比如，消费信贷服务原来主要局限于房贷、车贷和信用卡这三类。通过数字经济发展，目前在任何消费领域，只要是符合信贷支持条件的，基本上都能够为消费者提供消费金融服务。我们服务长尾客群和普罗大众的能力得到有效提升，形成多主体参与的消费金融新生态。